資産形成の方法にはさまざまなものがありますが、2016年に注目したいのが“外貨預金”。2015年暮れにアメリカの中央銀行が9年半ぶりの“利上げ”を発表。今後、世界経済にどのように影響していくかが注目されています。そんな中で外貨預金にはどんなメリットとリスクがあるか、ファイナンシャル・プランナーの國場弥生さんに伺いました。

金融界のビッグニュース　アメリカの利上げ

國場弥生氏（以下、國場）：現在お持ちの資産が円ばかりという方はすぐにでも検討することをおすすめします。私たちを取り巻く環境と同様におサイフの中もグローバル化するのが自然な流れではないでしょうか。

とはいえきっかけや具体的な目的があった方がはじめやすいかもしれません。例えば、お子様の留学を見据えてなど。

國場：ですので留学先の国の通貨で預金をはじめてみようというのは、ひとつのきっかけになるのではないでしょうか。

國場：例えば留学先がアメリカだった場合。いまアメリカはホットな状況にあると言えます。ひとつは大統領選挙です。

トランプ氏の発言などの話題が先行していますが、政治が大きく動くときというのは経済にも社会にも少なからず影響がありますから。

國場：アメリカの中央銀行にあたるFRB（連邦準備制度理事会）が、リーマンショック後に続けてきたゼロ金利政策を解除して、利上げをはじめると決めたことですね。2016年6月以来ですから、実に9年半ぶりのことです。

國場：専門家の評価も分かれるところですが、今後の動きを見ていく必要があると思います。恐らく2016年は複数回、利上げが行われるでしょう。

國場：これまでアメリカはゼロ金利で、日本と変らない状況にありました。ですが、利上げがはじまったことで、外貨預金･･･米ドル預金の魅力は増していくと思います。

國場：アメリカの金利が上がるにつれて米ドル預金の金利も上がることになりそうですが、為替レートの動きにも配慮する必要があります。

また数ヵ月ごとに金利が上がる可能性もあるので、定期預金をするにも1ヵ月とか3ヵ月といった比較的短期のものがいいでしょう。長期に渡って金利を固定しないほうが得策です。

外貨投資をはじめるなら“外貨預金”から

國場：外貨投資にはさまざまなものがあります。国内の投資と同様に不動産や株式もありますが、これらは、土地の価格や株価自体が変動し、さらに為替レートも動くので両方に注目しておかなくてはいけません。

それに対して、“外貨預金”や“FX”、“外貨建てMMF”などは為替レートの動きを把握できればおおよそ問題ありません。その中でも初心者の方は“外貨預金”からはじめるのがいいと思っています。

國場：以前は、手数料が高いとか為替レートが市場の動きに連動していないとか言われましたが、状況はずいぶん改善したと思います。とくにインターネットを利用したオンライン取引は使い勝手がいいです。

國場：外貨預金は、銀行によって扱う通貨が異なります。メガバンクは5〜6種類くらいが一般的。米ドル、英ポンド、ユーロ、カナダドル、オーストラリアドル、ニュージーランドドルあたりですね。

それ以外の通貨となると普通の銀行では手に入らないんですが、インターネット専用銀行にはさまざまな通貨を揃えているところもあります。

外貨預金は複数の国を組み合わせて運用する

國場：ひとつ言えるのは、外貨預金も株式や不動産同様に、いくつか組み合わせた方がいいんです。

國場：ただ複数の外貨預金をすることは、それだけ入手しなければならない情報が増えるということです。アメリカやヨーロッパなら日常的にニュースを見ていれば、ある程度はわかりますよね。

國場：でもオーストラリアやニュージーランド、ましてやブラジルなどは自ら情報を取りにいかなければなりません。すると、時間が必要になってくるんですよ。

國場：それも考慮しての組み合わせ方だと思います。例えば米ドルやユーロなどはご自身の知識の幅をより広げるためと考えて自分でウォッチする。それ以外はプロに任せるという選択肢もあります。

國場：プロに任せるには投資信託が適しています。投資家から集めた資金をファンドマネジャーと呼ばれる専門家が運用してくれるので便利です。

投資対象は世界中の債券や株式、不動産、通貨や原油などバラエティに富んでいます。とはいえ、自分はまったく理解しないまま大切なお金を任せるわけにはいきませんから、最低限の知識は必要ですが。

國場：最近では一元管理できるアプリケーションもあります。でも、それもなかなか難しいという方は、例えば年末年始や確定申告の時期などにすべてを集めて確認してはいかがでしょう。

そのうえで翌年の方針を立てるということをすればよいと思います。

リスクは消せないが和らげることはできる

國場：外貨預金の場合、外貨建ての元本は保証されます。1万米ドル預ければ、その1万米ドルが減ることはありません。ただし円に換算すると、その時々の為替レートによって増えたり減ったりしてしまうんです。それが“外貨預金のリスク”ですね。

國場：消すことはできませんが、和らげることはできます。先ほどお伝えした複数の通貨を組み合わせる方法と、複数回に分けて投資していくという方法があります。

國場：例えば外貨預金をするための資金が500万円あるとします。これを一度に外貨に換えるのではなく、複数回に分けるのです。

100万円ずつ5回に分けて外貨に換えるとその時々で為替レートが異なるので全体的にみると平準化されますよね。為替レートの動きにはサイクルがありますから、時間をかけて投資することが大切です。

國場：自動的に積み立てていくシステムを持つ銀行もあるので、活用してもよいのではないでしょうか。

國場：ご存知のように日本の金利はずっと低いですよね。でも、それも世代によって受け止め方が違うと思うんです。30代くらいの若い世代の方は社会に出たときにすでに不景気でしたからこんなものかと受け止めがちです。

一方、上の世代のみなさんは金利が高い時代をご存知だからこそ、焦りを感じている方もいらっしゃると思います。

國場：国に任せきりにはできない時代ですから、どの年代の方も自立した資産設計が必要だと思います。

國場：確かにリスクはあります。でも、開業医のみなさんであれば、経営自体、リスクを伴うもの。

“不確実なものにトライしなければリターンは得られない”という思いはお持ちなのではないでしょうか。その意味では外貨投資も同じ。トライしてみてはいかがでしょう。