プライベートバンクを活用したコンサルティング事例としてご紹介させていただきます。

プライベートバンクとは、最低預け入れ資産100万ドル(1億円)以上が必要というところが多い、富裕層向け金融サービス。「最低1名以上の無限責任のプライベートバンカーがパートナーとして経営に参画している銀行」であると定義します。

Ｙ様のニーズは、
①短期：節税
②中期：プライベートバンク
③長期：世界遺産めぐり
が理想イメージとなり、これを実現させるべく、プランニングに着手しました。

• 今年から納税義務が発生。どの程度の負担になるかをまずは知りたい。
  また、どの程度であっても抑えることができるのであれば抑えたい。
• 将来的に海外のプライベートバンクに資産を預けて運用したい。
• 体力的な問題で50歳以降は仕事量を減らしたい。60歳には完全に勇退する！

Y様はこれまでに世界の生命保険会社大手等を検討されており、国内だけではなくワールドワイドな視点をお持ちでした。海外進出のための土台作りが現状では必須項目です。

プライベートバンクと世界遺産めぐり計画には、不動産で節税を行い、キャッシュフローを構築することが最善の手でした。

• 節税を毎年行うことでプライベートバンクに近づく。
• 年々業績が向上しているＹ様。親からの生前贈与も確定的にあるので、何もしなくても53歳時点で100万ドル（1億円）に到達します。
  1億円のために医院の業績を上げながら、支出（納税額）を減らすために、不動産を選択。
• 不動産を選択された理由として、プライベートバンクを利用する時期を早める目的と世界遺産めぐりに対する抽象度を高める目的がありました。

中期・長期のニーズが海外です。ポイントは海外志向であっても実現するためのルートを海外だけに視点を当ててはいけないということ。当然、海外投資をしたい。海外の保険に入りたいと明確な意思があれば別です。

今回のケースのように海外への土台作りであれば、国内も選択肢の一つとして検討してみてはいかがでしょうか。

• 今後は医院の業績向上に合わせて増資を行い、45歳時点でのプライベートバンクの利用が可能になる計画ができました。
• 生前贈与と業績予測からの資産推移、10年間の節税可能額を合計すると45歳時点で1億円強の現金ができました。当然、為替リスクは存在します。その対策も今後のお付き合いの中で伝えていきます。
• 現状ではキャッシュフロー額として月額約30万円を作ることができました。今後の増資計画で50歳から50万円、60歳以降は70万円のキャッシュフローを予定しております。