高次元で最広の視野でプランニングしたサクセスストーリーを大解剖します。

改善前と改善ポイント

Ｔ様は仕事に真面目で、医療以外のことも考えたいけれど時間的余裕がない、という状態。
具体的にお話を伺うと次のような状況でした。

• 医療法人のメリットやデメリット、リスクがちゃんと把握できていない。
• 税理士に不手際が多くて悩んでいる。
• 退職金もキャッシュフローも足りないと自覚。
• 所得補償も保険に加入しているが、十分なのかどうか不安。
• できれば節税もしたい。
• 新居が完成。

まず一番の問題は医院経営者の相談相手である税理士です。

「税理士自身が医業界に関して専門でなかった」「事務所内で引継ぎがされていなかった」などが原因です。①～⑤すべてにおいて税理士の不適合さがうかがえました。それを踏まえてT様の改善するべきポイントを出しました。

• 税理士
• 法人のいろはの理解
• 退職金とキャッシュフロー額の増額
• 節税
• 個人・法人の保険の充実

ご提案の取り決め

改善ポイントをT様にもしっかりと把握していただき、納得の方向性を導き出しました。

• 税理士は、弊社が連携している士業の方から紹介する。
• 法人のメリットを活かし、個人の借り入れを法人に借り換えし、個人の収支を改善。
• 退職金は9月の決算月までは（※1）長期平準定期保険に加入し、黒字予測なら再加入。
• キャッシュフロー額の増額には、数ある金融商品の中でもリスクの低い不動産で構築。節税もできる。
• 個人・法人に分けて医療保険の加入をし、手元に残るお金も考慮する。
• 新居の完成によるライフプランの再計画と、住宅ローンの繰り上げ返済計画の立案。
• ドクターズライフ安心倶楽部「創」に入会し、今後何があっても大丈夫な士業連携というバックボーンを獲得。

※1：長期平準定期保険のイメージ

改善後

実際に肩の荷が下りたのか、満面の笑顔で「ありがとうございました」とおっしゃるT様。
提案後のT様の状況は次の通りです。

• 税理士は、士業連携している徳山先生と顧問契約。
• CTの借り入れを法人に移すことで、月々の収支が約20万円改善。
• 退職金が65歳から推定7,000万円確保。
• 70歳からのキャッシュフロー額も、月々約25万円から約45万円に増額。
• 税金も、法人で損金算入できる保険の加入と、不動産の損益通算により約210万円の還付金が発生。法人の保険により医療保険も十分な満足レベルに。
• 新居でのローン返済計画と合わせてライフプランを作成したことにより、これまで以上に余裕を持った生活が可能に。

その後

Ｔ様は本当に満足していただけたようで、今ではさまざまなご相談をいただくようになりました。
これほどまで信頼を得ることができ、私としても最高のプランニングになりました。